По данным Opendatabot, еженедельно в Украине регистрируется 1 548 компаний. За весь 2018 год было открыто 272 438 ФЛП. И у молодых предпринимателей все меньше времени заниматься бюрократией. Бизнесмены предпочитают очередям в отделении удобные мобильные приложения, чтобы сэкономленное время потратить на развитие бизнеса. delo.ua изучило предложения украинских банков для МСБ и составило гид для предпринимателей, которые ищут финучреждение для обслуживания
В ренкинг наиболее комфортных для ФЛП банков вошло 15 финансовых учреждений. Это крупнейшие в стране и наиболее популярные среди предпринимателей банки. При анализе банков учитывались условия обслуживания для малого и среднего бизнеса, скорость обработки платежей и технологичность, о которой мы писали в предыдущей статье.
Технологии развиваются непрерывно, поэтому с каждым годом увеличивается и перечень банковских услуг, которыми предприниматель может пользоваться онлайн из любой точки мира. Сегодня можно не только проверить счет на карточке, движение по основным счетам, но и взять, например, онлайн-кредиты или оформить рассрочку. Некоторые банки предлагают даже такие специфические услуги, как размещение предприятия на Google Maps.
Кто-то идет еще дальше и предлагает МСБ поддержку в режиме 24/7, возможность получить обратную связь по любому вопросу в чате с менеджером или через контакт-центр, учет данных по финансовой деятельности, возможность оплаты налогов, помощь в развитии и ведении бизнеса, реализованную через специальные предложения от партнеров.
Открытие счета в банке
Стоимость открытия счета в банке для МСБ варьируется от 0 до 100 грн. В Concord банке цена зависит от выбранного пакета (до 100 грн). В Приватбанке, если открывать счет в отделении это обойдется в 100 грн, онлайн — бесплатно. В Альфа-Банке Украина открыть счет стоит стоит 1 гривну. Во всех остальных банках тариф — 0 грн.
Сроки открытия счета во всех отделениях банков одинаковые: от 1 до 3 дней. Больше времени занимает выпуск карты, её можно будет получить в течение 10-14 дней.
В ПриватБанке, Credit Agricole, Прокредитбанке, А-Банке и банке «Пивденный» закрыть счет можно бесплатно. В других банках эта услуга обойдется от 20 до 300 грн.
Кое-кто из банкиров сделал следующий шаг и избавил предпринимателей от необходимости идти в отделение для открытия счета. Услугу дистанционного открытия счета для предпринимателей предлагают только Альфа-Банк Украина (для всех ФЛП) и ПриватБанк (для внутренних клиентов). В ТАСкомбанке и ПУМБе можно оформить заявку онлайн и ждать сотрудника банка для подписания документов. В остальных банках из ренкинга все равно необходимо будет посетить отделение, чтобы подписать заявление на открытие счета.
Стоит отметить, что интернет-банкинг есть уже в каждом банке. А вот с мобильными приложениями дела обстоят немного иначе. Полноценное приложение, которое позволяет открыть счет в банке дистанционно, перевести средства с карты на карту без указания реквизитов, использовать сервисы онлайн-бухгалтерии, электронной отчетности и даже возможность бесплатно осуществлять все бюджетные платежи, есть только у четырех банков — Альфа-Банк Украина, Приватбанк, ПУМБ, ТАСКомбанк.
Обслуживание счета
Основные затраты предпринимателя связаны с ежемесячной оплатой за обслуживание, которая может составлять до 500 грн в месяц и зависеть от многих факторов: вида деятельности, выбранного тарифного плана, частоты операций по счету и т.д. Альфа-Банк Украина, Укргазбанк, Credit Agricole, ТАСкомбанк и ПриватБанк дают возможность не платить за обслуживание счета, если по нему не было движений. Обслуживание счета в ПУМБ первый месяц бесплатно, затем тариф составляет 49 грн ежемесячно. В Альфа-Банке Украина стоимость обслуживание варьируется от 1 до 880 грн в месяц, в зависимости от наполнения выбранного пакета услуг.
Возможность переводить деньги на разные типы счетов есть во всех банках. Комиссия за перевод денег со счета тоже варьируется. Например, в ПроКредит Банке, А-Банке и Универсал банке комиссия не предусмотрена. Другие же банки предлагают, например, первые 5 или 7 платежек бесплатно, а потом 2 грн за каждую последующую платежку. В Кредобанке, Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANKе, Райффайзен Банке Аваль — внутрибанковские платежи проводятся бесплатно. В Альфа-Банке Украина комиссия за внутренние платежи не взимается, за внешние берется комиссия до 3 грн. Комиссия за перевод денег через «ОК, Альфа!» со счета ФЛП на карту физического лица — от 0,1% до 0,8%, в зависимости от тарифного плана.
Средний размер комиссии за снятие наличных у украинских банков составляет 0,8%. Только в UKRSIBBANK и Credit Agricole Bank нет совершенно никакой комиссии. Некоторые банки, как ПУМБ, например, Concord Bank или Кредо дают возможность снимать без комиссии в банкоматах при условии наличия карты физического лица.
Дневной лимит на снятие наличных в среднем составляет 10-25 тыс. грн. Но через приложение или в отделении банка этот лимит можно поменять.
Комиссия за продажу валюты
Отдельную категорию предпринимателей составляют IT-специалисты и фрилансеры. По КВЭДам «компьютерное программирование», «консультирование по вопросам информатизации», «обработка данных», «размещение информации на веб-узлах и связанная с ними деятельность», «другая деятельность в сфере информационных технологий и компьютерных систем» и «деятельность по управлению компьютерным оборудованием» зарегистрировано 20 тыс. человек.
С каждым годом их становится все больше и многие из них работают с иностранной валютой. Комиссия за продажу валюты на данный момент есть во всех банках. В среднем комиссия в банках составляет 0,1-0,3% в зависимости от выбранного тарифного плана.
Скорость обработки платежей
Платежи внутри украинских банков обрабатываются быстро. Время занимается от нескольких секунд до одного дня в случае, если банк перегружен. Другая ситуация с межбанковскими платежами. Тут операция может затянуться до 3 банковских дней.
Операционное время во всех банках с 8:00 утра до 17:00. В Универсал банке, Альфа-Банке Украина, ТАСкомбанк, UKRSIBBANK, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль, ПроКредит Банк и А-Банк платежи в послеоперационное время переносятся на следующий день. Другие банки в рейтинге взимают дополнительную комиссию за операции в послеоперационное время. Например, в ПриватБанке с 16:30 до 19:30 предусмотрена комиссия 0,2%, при этом внутрибанковские платежи и государственные проводятся без комиссии. В основном, комиссия составляет 1% от суммы, но Кредобанк, к примеру, будет брать 5 грн за каждую платежку, независимо от суммы.
Чтобы получить выписку по счету теперь не нужно идти в отделение. Большинство банков предлагают самостоятельно сделать это через интернет-банкинг. В таком случае экономится не только время, но и деньги, ведь ее можно получить бесплатно. Только в Райффайзен Банк Аваль нужно прийти в отделение, но там такую выписку тоже можно получить бесплатно. В большинстве банков выписка в отделении стоит от 40 до 200 грн, в зависимости от того, за какой период она вам нужна.
Кредиты
Кредиты для ФЛП банки предоставляют залоговые и беззалоговые. Процентные ставки для развития бизнеса варьируются от 15% до 29%. Но, как заявляют во многих банках, «все это очень индивидуально». Следует учесть, если кредит беззалоговый — процентная ставка выше.
Кредиты ФЛП так сразу никакой банк давать не хочет. Часто такие кредиты называются «для развития» бизнеса. И, чтобы их получить, нужно выполнить ряд требований. Например, в UKRSIBBANK для этого нужно быть клиентом банка больше года и хорошо себя зарекомендовать, не пропускать платежи по другим банковским продуктам. А в Credit Agricole Bank нет конкретно кредита для развития бизнеса. На инфолинии банка предложили альтернативу — «кредит для личных целей» размером до 500 тыс. грн.
Возможность сдачи налоговой отчетности
Налоговая отчетность — это одна из главных головных болей любого бизнесмена. На больших предприятиях эта работа ложится на плечи бухгалтера. А вот небольшим предприятиям приходится самостоятельно разбираться во всех тонкостях.
Для помощи МСБ многие банки предоставляют возможность сдачи налоговой отчетности через их сервисы. Такая опция есть в Альфа-Банке Украина (только в онлайн-банке «ОК, Альфа!»), Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANK, Concord Bank, Кредо банке. В Универсал банке есть возможность настроить автоматическую ежемесячную сдачу налоговой отчетности — налоговой декларации по НДС. Такая услуга обойдется 250 грн/мес. В Укргазбанке и Таскомбанке эта услуга только разрабатывается.
