Украинская цифровая валюта
Наконец-то в Украине появилась своя собственная цифровая валюта.
Первая в мире страна узаконила биткоинУкраинская криптовалютная биржа Kuna провела запуск стейблкоина UAX, пишет АиФ. Стейблкоин — это общее название криптовалют, которые привязаны к запасам обычных валют, и курсы обмена которых подвержены меньшим колебаниям, чем курсы типичных криптовалют.
Главный стратег по криптовалютам компании TomiEx Анжей КОВАЛЬЧУК поясняет, что криптогривна – это цифровая валюта в сети. Коммерческие банки, к которым мы привыкли, не имеют отношения к ней, и не будут являться ее хранителями.
С технической точки зрения криптогривна – это обычный платежный блокчейн (выстроенная по определенным правилам непрерывная последовательная цепочка блоков, содержащих информацию. — Ред.)
Стоимость криптогривны подтверждается стоимостью обыкновенной гривны один к одному, эмиссией которой занимается НБУ. Пользоваться криптогривной можно в сети криптовалют, менять ее на другие криптовалюты. Это — полноценное платежное средство в системе, которое разрабатывают не один год.
Основное отличие в пользовании между наличной гривной и криптовалютой — в технологичности. Наличная гривна – это физически ощутимая купюра, которая имеет привычный вид и форму, водяные знаки.
Суть запуска токена (единица учета, выполняющая функцию «заменителя ценных бумаг» в цифровом мире. — Ред.), по словам Максима ПАРХОМЕНКО, аналитика финансовой компании Альпари, в том, что он обеспечивается живой гривной на счетах биржи и полностью имитирует ее, только в криптопространстве. За счет этого есть возможность переводить другим пользователям такую гривну или покупать за нее криптовалюту.
Директор Crane IP Law Firm Иван НИКИТЧЕНКО отмечает:
криптогривна будет обладать всеми качествами электронных денег от частных финансовых компаний, но эмитироваться Центробанком. Хотя НБУ рассматривает возможность и децентрализованного рынка. Эксперт напоминает, что электронные деньги — это производное от денег в их «классическом» понимании. Первая форма — бумажные/металлические деньги, вторая — в безналичной форме на банковском счете, и третья — электронные. Под электронные деньги на банковском счете депонируется (замораживается) количество наличных денег, равное количеству электронной валюты. Например, чтобы получить 100 е-гривен, на счету должно быть 100 грн обычных.
Преимущества и недостатки
У цифровой валюты масса преимуществ перед наличкой.
Так, И. Никитченко подчеркивает: главная выгода в том, что для их хождения не нужна классическая банковская инфраструктура, а также не нужно соответствие всем нормам НБУ по денежным переводам.
Еще одно преимущество состоит в дешевизне цифровой валюты. Себестоимость перевода криптогривны с одного счета на другой, по сути, равна стоимости электричества для поддержания работы серверов и оборудования. Кроме того, обслуживать платежи в е-гривне смогут обычные финансовые компании, а не только банки. Все это приведет к существенному удешевлению стоимости переводов и их простоте для населения и бизнеса. Учитывая объемы операций по переводу денег, это сэкономит бизнесу десятки миллионов в год и поспособствует экономическому росту в стране.
При желании конвертировать е-гривну в классические гривны происходит обратная операция: соответствующее количество е-гривен погашается, и такая же сумма деблокируется со счета в гривнах. Это происходит мгновенно.
Хорошо и то, что риски мошенничества в отношении е-гривны такие же, как и с безналичными средствами на банковской карте. Отличие лишь в том, что если е-кошелек не будет подвязан под банковскую карту, доступ к е-гривне не будет возможен через нее. То есть, способов воровства станет даже меньше.
Интересно, что никакого отрицательного влияния криптогривна на валютный рынок страны иметь не будет. По словам А. Ковальчука, это просто обмен существующих наличных гривен на цифровые гривны. Получается, что есть еще один рынок, где человек может проводить взаиморасчеты. То есть, масса настоящих гривен не увеличится и не уменьшится. Чтобы купить криптогривну, вы отправите туда свою привычную гривну. С одной стороны убыло, с другой — прибыло. По объему пользователей будет понятно, насколько это интересный инструмент в наших реалиях.
Появление криптогривны полезно и для бизнеса, и для государства.
А. Ковальчук отмечает, что, с точки зрения частного интереса, криптогривна важна как реализованный проект или проделанная «дипломная работа». С точки зрения государственного интереса – это присутствие в мире современных технологий. Кроме того, спрос на криптогривну может продемонстрировать объем средств, которые «уходят в сеть».
При этом, сбережения в криптогривне нелогичны. Это — средство платежа. Никаких начислений на остаток по счету здесь не будет. Инфляция и девальвация будут напрямую затрагивать этот актив.
Еще один минус криптогривны в том, что она создана на базе украинской биржи. Здесь остро стоит вопрос защищенности данных и четкого ведения списка участников биржи. Эксперт не исключает, что криптогривна из-за этого будет непривлекательной. Кого надо – биржа не раскроет, а кого надо в интересах государства – раскроет и покажет.
Эксперт говорит: можно ожидать, что новое платежное средство позволит упростить взаиморасчеты внутри страны, но не факт, что оно снизит долю незаконных операций.
Е-гривна от НБУ
Известно, что НБУ готов выпустить электронные деньги.
И. Никитченко напоминает, что Нацбанк начал изучать такую возможность еще в 2016 г., а в 2018-19 гг. проводился закрытый пилотный проект.
Электронные платежные системы уже давно присутствуют на рынке (например, это PayPal, WebMoney, Qiwi), также в последние годы наблюдается бум популярности криптовалют, что подтолкнуло НБУ и многие центробанки мира изучить возможность выпуска централизованных электронных денег.
По мнению М. Пархоменко, к государственной инициативе — больше доверия. Ведь в этом случае государство эмитирует криптогривну и обеспечивает ее.
Эксперт говорит: важно отличать государственную «крипту» (CBDC) от частной. Они обе могут подкрепляться к стабильной валюте — гривне, доллару и т.д. Разница — в регулировании этой сферы. Частные токены могут выпустить все, но в реальности они могут оказаться ничем не подкреплены. Компании заказывают аудиты, которые подтверждают «подкрепленность» таких токенов. CBDC выпускает центральный банк, он же контролирует транзакции.
CBDC для государства — очень хороший инструмент. С его помощью оно может лучше контролировать финансы, понимать, кто и куда переводит деньги и как они используются. За счет блокчейна можно отследить все транзакции или их ограничить. Так, к примеру, при проведении тендера и оплаты строительства дороги через CBDC можно отследить реальных исполнителей и искоренить коррупцию, поскольку все переводы будут видны в системе.
Также в криптогривне можно ограничить оплату за какие-то товары. К примеру, за деньги, выделенные на строительство дороги, нельзя купить новый Mercedes, или за счет выплат при рождении ребенка купить алкоголь. Кроме того, не нужен банк, поскольку гражданин получает поддержку напрямую от государства. В этом — плюс госкриптовалюты.
А. Ковальчук уверен, что Украине нужно стремиться создать государственную е-гривну. Такая цифровая валюта — это технологическая новинка, которая интересна государству, как на внутренней арене, так и на внешней. На данный момент уже существуют цифровой юань, цифровой рубль, хотят сделать цифровой фунт стерлингов.
Цифровая валюта — это платежный инструмент, который можно будет закодировать таким образом, чтобы деньги не терялись и могли быть использованы только по назначению. Буквально в код можно зашифровать использование для конкретного региона, оплаты конкретных услуг или продуктов. То есть, формируется абсолютный контроль передвижения валюты. И это может стать качественной альтернативой доллару в международных расчетах.
Вместе с тем, создать e-гривну, которая имеет четкие пути хождения и может быть задействована только под определенные нужды — это совсем не то, что создать криптогривну.
