З 5 жовтня Національний банк України вводить заборону на переказ коштів з гривневих карток на платіжні картки закордонних банків, проте все ще зберігається можливість переказів за межі країни, але лише на картки державних банків, що істотно здорожчує вартість переказів через високу комісію.
Чому Нацбанк пішов на такі кроки? Як це рішення регулятора вплине на валютний курс та людей що знаходяться за кордоном? Про все це детально розповіли опитані PRM.UA економічні експерти.
Національний банк України прийняв постанову № 211, яка, зокрема, змінює умови переказів між платіжними картками. Головне нововведення полягає в тому, що тепер власники гривневих карток українських банків не зможуть надсилати гроші за кордон на картки іноземних банків.
Таке рішення регулятор пояснює потребою у ще більшому зменшенні тиску на курс гривні та ліквідації схеми обходу обмежень на купівлю валюти.
Що таке “картковий туризм”?
Поняття “карткового туризму” почало широко використовуватись ще у травні цього року, це так звана “схема” заробітку на різниці курсів обміну валют у Нацбанку та на чорному ринку.
Зміст у тому, що заповзятливі громадяни з України надсилали за кордон гривню на карти іноземних банків, а потім за допомогою родичів чи знайомих, які знімали валюту в іншій країні, заводили ті ж самі долар чи євро в Україну та продавали їх тут на готівковому ринку.
Найвигіднішою ця схема була до середини травня, коли курс карткових операцій становив 29 гривень за долар, а готівковий на чорному ринку був у діапазоні 35-40 гривень за долар, і часом підскакував до 45 гривень за долар, тож недобросовісні громадяни могли заробляти у такий спосіб.
Відправник в Україні переказує 30 тисяч гривень на картку свого родича чи знайомого за кордоном, отримувач, знімає ці кошти за курсом Нацбанку 29,6 гривні за долар і отримує в руки 1000 доларів, потім коли отримувач приїжджає до України, він продає валюту на чорному ринку де вартість становить вже 40 гривень за долар, тому виходить що з 30 тисяч, які були відправлені спочатку, вже виходить 40 тисяч гривень, тобто маніпулюючи різницею курсів у банках та на чорному ринку, деякі громадяни могли заробити велику суму грошей.
Невдовзі після виявлення такої “схеми” Нацбанк ввів обмеження на перекази грошей з України за кордон, проте у квітні він зняв такі обмеження і вони становили 100 тисяч грн на місяць у валютному еквіваленті. Але в липні НБУ знизив його до 30 тисяч гривень. І ось із 5 жовтня подібні операції будуть взагалі неможливі.
“Після більш ніж семи місяців воєнного стану роль такого інструменту для підтримки громадян за кордоном зменшується. Водночас ризики його використання, щоб обійти обмеження на купівлю валюти, збільшуються. Враховуючи це, такий захід сприятиме захисту міжнародних резервів України, які є важливими, зокрема, для безперебійної роботи економіки та для оборонних закупівель”, – пояснили у Нацбанку.
З чим пов’язане ведення заборони на переказ коштів за кордон?
Фінансист та засновник First Kyiv Investment Club Іван Компан заявив, що заборону на перекази іноземних банків вводять для того, щоб з України не витікали золото-валютні запаси.
Нацбанк намагається стабілізувати економічну ситуацію, тому що коли валюта виходить за кордон це дуже погано, бо надходжень в країну зараз дуже мало і це в основному допомога від західних партнерів.
Іван Компан Фінансист та засновник First Kyiv Investment Club
Політичний та економічний експерт Борис Кушнірук наголосив, що обмеження, які вводяться, стосується людей, які переказують гроші з гривневих карток на картки іноземних банків.
Тобто людина не може переказати будь-яку суму на картку саме іноземного банку, але вона так само може переказувати гроші на картку українського банку, картку, яка була видана в Україні, але нею користуються за кордоном. Варто зазначити що якщо в людини в Україні є гроші на валютному рахунку, то ніяких обмежень на переказ в банки інших країн немає. Сутність обмежень полягає в, тому що зараз в Україні ми маємо фактично два курси – це курс Нацбанку та курс на чорному ринку, тобто це заборона обмежила використання механізму заробляння саме купівлі за курсом Нацбанку та продажу за курсом чорного ринку.
Борис Кушнірук Політичний та економічний експерт
Інвестиційний радник та фінансовий експерт Василь Матій зазначив, що введення обмежень на перекази з гривневих платіжних карток на картки іноземних банків може бути пов’язано зі спробами Нацбанку зменшити тиск на готівковий валютний курс і перенести більшу частину операції в безготівковий режим та обмежити “валютний туризм”.
Як “картковий туризм” впливає на економіку?
На думку Бориса Кушнірука, введення заборони на переказ коштів на картки закордонних банків суто технічна річ, яка зображає проблему виникнення подвійного курсу.
Насправді це суто технічна річ, вона зображає проблему, що в нас виник цей подвійний курс, що є не дуже добрим, тому що з’являються можливості заробляння на різниці курсів. Саме тому Національний банк намагається боротися з такими можливостями якимись адміністративними обмеженнями. Тобто проблема сама в, тому що в нас є два курси, а не в, тому що Нацбанк вводить ці обмеження. Тобто Нацбанк своїми рішеннями зменшив можливість для подібного чималого арбітражу, коли люди мають можливість купувати валюту за меншим курсом, а продавати за більшим.
Борис Кушнірук Політичний та економічний експерт
Іван Компан також підтвердив думку, що “картковий туризм” має негативний вплив на економіку.
Коли люди відправляють гроші за кордон за одним курсом, а потім знімають за іншим і заробляють на цьому відсотку, то Україна фактично втрачає валютний резерв і це дуже поганим чином впливає на курс та економічну ситуацію загалом.
Іван Компан Фінансист та засновник First Kyiv Investment Club
Василь Матій зазначив, що готівковий туризм негативно впливає на золото-валютні резерви, тому що Національний банк змушений продавати кошти з валютних резервів для того, щоб підтримувати національну платіжну одиницю.
Безпосередньо багато кому потрібно було переказувати кошти для допомоги своїм родичам. Проте в поточних реаліях в українців, які мають родичів, що перебувають за кордоном, залишилися інші способи які дозволяють їх підтримати. Наприклад перекази з гривневих карток на такі ж гривневі картки українських банків або перекази валютних збережень в межах ліміту НБУ.
Василь Матій Інвестиційний радник та фінансовий експерт
Чому у квітні скасували заборону на переказ коштів за кордон, а у жовтні знову вводять?
Економічний експерт Іван Компан розповів, що такі дії Нацбанку пов’язані з різким зростанням курсу іноземної валюти.
У квітні була катастрофа з курсом, тому що офіційний курс, який закріпився, був 29,65, а курс на чорному ринку підіймався навіть до 40 грн за долар та євро. Це почало набувати масового характеру, люди виїжджали за кордон з декількома картками та займалися махінаціями на різниці курсів, тому НБУ одразу ввів обмеження на переказ коштів за кордон і потім коли ситуація стабілізувалася, вирішили ці обмеження скасувати.
Іван Компан Фінансист та засновник First Kyiv Investment Club
Водночас Василь Матій, відповідаючи на запитання щодо введення заборони на перекази, наголосив, що вони відіграють важливу роль, тому що багато мільйонів громадян виїхали у безпечніші країни.
Безпосередньо багато кому потрібно було переказувати кошти для допомоги своїм родичам. Проте в поточних реаліях в українців, які мають родичів, що перебувають за кордоном, залишилися інші способи які дають змогу їх підтримати. Наприклад, перекази з гривневих карток на такі ж гривневі картки українських банків або перекази валютних збережень в межах ліміту НБУ.
Василь Матій Інвестиційний радник та фінансовий експерт
Як обмеження на переказ коштів за кордон може вплинути на курс гривні та валютний ринок?
Також, Іван Компан заявив, що такі кроки з боку Нацбанку цілком логічні в реаліях воєнного часу.
На мою думку, це обмеження цілком логічне, бо коли в Україні йде війна, такі обмеження є необхідними й нормальними, бо є відсоток недобросовісних громадян, які намагаються нажитися на такій ситуації.
Іван Компан Фінансист та засновник First Kyiv Investment Club
Василь Матій додав, що курс гривні напряму залежить від політики Національного банку та від того об’єму золото-валютних резервів, який Національний банк готовий використати, щоб забезпечувати стабільність курсу.
Після вступу в силу цієї норми можна сподіватися на те що тиск на золото-валютні резерви може знизитись, і це буде позитивним сигналом для зміцнення гривні.
Василь МатійІнвестиційний радник та фінансовий експерт
Водночас Борис Кушнірук вважає, що ця заборона суттєво не вплине на курс валют та на валютний ринок загалом.
Нацбанк таким чином вводить превентивні обмеження, аби послабити тиск на курс гривні, тобто ситуація з валютним ринком не погіршиться та не покращиться, проте вона принаймні зможе стабілізуватись.
Борис Кушнірук Політичний та економічний експерт
Як введення заборони може вплинути на українських біженців та на членів їхніх сімей, які залишились в Україні?
За словами Василя Матія, на людей які наразі закордоном, ці обмеження істотно не вплинуть, тому що залишаються шляхи, якими вони можуть надсилати гроші своїм родичам за кордон.
“По-перше, це переказ з української карти в гривнях на іншу українську картку за кордоном в гривнях, а по-друге, це переказ валютних коштів через перекази фізичних осіб”, – розповів Василь Матій.
З такою думкою погодився і Борис Кушнірук.
Навряд чи це сильно вплине на біженців за кордоном, тому що ці обмеження все ж таки дозволяють переводити певні суми за кордон, яких в принципі може бути достатньо для комфортного проживання, до того ж в більшості випадків біженцям в країнах, в яких вони перебувають, надають фінансову допомогу.
Борис Кушнірук Політичний та економічний експерт
Як переказувати гроші за кордон після заборони?
У НБУ заявили, що в українців все ще є можливість для міжнародних переказів:
- По-перше, українці можуть переказувати кошти на картки українських банків, якщо отримувач перебуває за кордоном.
- По-друге, українці й надалі матимуть можливість переказувати кошти за кордон на оплату навчання, на лікування, транспортування хворих, на витрати, пов’язані зі смертю, а також на сплату аліментів. З цією метою можна перераховувати гроші через міжнародні системи миттєвих платежів: Western Union, Moneygram тощо.
- По-третє, НБУ зберіг Р2Р-перекази з валютних платіжних карток українських банків на картки іноземних банків у межах щомісячного ліміту у розмірі 100 тисяч грн (в еквіваленті).
- По-четверте, в українців залишилась можливість переказів на платіжні картки іноземних банків з валютних платіжних карток українських банків, тому громадяни можуть купувати валюту в Україні класти гроші на свій валютний рахунок та вже потім переказувати їх за кордон.
Варто зазначити, що в українських підприємців, які отримують дохід з-за кордону на українські валютні рахунки, можуть виникнути складнощі.
Тому що для отримання переказів підприємцям доведеться відкривати рахунки для ведення діяльності ФОП у закордонних банках та платіжних системах, що дасть змогу без обмежень використовувати отриманий валютний дохід за кордоном.
Про заборону переказів з українських карток на картки іноземних банків також розповіла народна депутатка від фракції “Європейська Солідарність” та член Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики Ніна Южаніна.
“Для початку треба розуміти, що коли у 2019 році набув чинності Закон “Про валюту та валютні цінності”, тоді для всіх українців обмеження щодо відкриття рахунку та перерахування коштів за кордон на їх рахунки були значно спрощені, тобто обмеження майже були зняті, бо всі 25 років перед цим потребувалося отримати індивідуальну ліцензію на такі операції. І ось здавалось би повна лібералізація, проте існує все-таки ліміт, за яким можна переказувати, це здається 200 000 євро на місяць. Потім влітку ми чули про регулювання банком деяких операцій, бо тоді насправді був такий процвітаючий “картковий туризм”, але тоді проблема була в тому, що при знятті з карткового рахунку українців за кордоном конвертація складалась за курсом Національного банку, який був 29,7, а ринковий курс був 36-37 гривень за долар. Насправді говорять, що було дуже багато людей, які просто працювали на цьому, знімаючи за таким курсом валюту за кордоном, а потім завозили ці гроші в Україну. В липні, коли було встановлено національний курс 36,6 та були зняті деякі обмеження, банки встановили правила обміну валюти з карткового рахунку, що свідчило про те, що курс відповідатиме курсу обміну валют у відділеннях банків в Україні”, – нагадала народна депутатка.
Ніна Южаніна зауважила, що спостерігаючи за зростанням курсу на іноземну валюту, можна зрозуміти, що “валютний туризм” все ще процвітає.
Саме тоді був встановлений ліміт на зняття коштів за кордоном не більш як сто тисяч за місяць та для волонтерів, які закуповували товари оборонного призначення для них були зроблені винятки. Після подачі певних документів для них діяв ліміт у 400 000 грн на місяць. На сьогодні стало відомо що починає відновлюватися “картковий туризм” такі висновки можна зробити порівнюючи курси долара на чорному ринку, тобто коли банки торгують в межах 37-39 гривень за долар, то на чорному ринку ми бачимо 42-43 гривні за долар. Саме через це Національний банк зараз вводить ці обмеження.
Ніна Южаніна
За її словами очевидно що потрібно буде приймати якийсь додаткові заходи для того, щоб не тільки стримувати курс в Україні та попит на іноземну валюту, але й треба розуміти чому виникають такі операції та навіщо вони робляться.
Ця заборона вплине на тих людей, які відкрили карткові рахунки в банках країн, в яких вони знаходяться, тому що є ряд ситуацій, в яких зручніше сплачувати карткою банку тієї країни, в якій вони знаходяться, це стосується відсутності конвертації та комісії. Є навіть ряд операцій, які можна сплачувати лише карткою банку країни, в якій знаходяться українці.
Ніна Южаніна
