З 1 серпня українці не зможуть у платіжних терміналах поповнювати готівкою банківські рахунки, зокрема власні, без проходження телефонної ідентифікації – для внесення будь-якої суми потрібно спочатку ввести номер телефону. Національний банк України, який ініціював нові правила, не називає причин їх запровадження, проте найімовірнішою є боротьба з ухиленням від сплати податків. «Апостроф» з’ясовував, що насправді задумав регулятор.
Дайте телефончик
Нацбанк змінив правила проведення готівкових операцій за допомогою платіжних терміналів (IBox, Приват-24 тощо). Нові правила спрямовані на жорсткіший контроль та ідентифікацію клієнтів, які здійснюють подібні транзакції.
Зокрема при здійсненні операцій, що передбачають внесення готівки, клієнт повинен буде ввести в термінал свій телефонний номер. Після цього на телефон надійде SMS-повідомлення з одноразовим паролем. Цей пароль також необхідно ввести в термінал. І лише після цього можна буде внести до терміналу готівку.
Однак новий порядок поширюється не на всі операції. У ухвалі Національного банку наводиться перелік платежів, які можна буде здійснювати без вказівки телефонного номера:
— оплата комунальних платежів (квартплата та комунальні послуги, стаціонарний телефонний зв’язок, телебачення, електроенергія, газ, інтернет, охорона);
— оплата квитків для залізничних перевезень (включаючи приміські);
— оплата проїзду у міському та приміському транспорті (включаючи оплату електронних квитків для проїзду у такому транспорті);
— оплата маршрутних пасажирських перевезень;
— поповнення проїзних та транспортних карток для проїзду у міському та приміському транспорті;
— сплата податків, штрафів, адміністративних послуг, зборів та інших платежів до бюджету.
Водночас при поповненні власного рахунку, здійсненні переказів на рахунки інших осіб або оплаті будь-яких інших послуг доведеться пройти процедуру ідентифікації.
Нові правила набудуть чинності з 1 серпня 2023 року.
Абонент тимчасово недоступний
У повідомленні про введення нових правил Нацбанк не пояснює мотиви, які спонукали його до запровадження додаткових обмежень. При цьому фахівці-фінансисти, з якими поспілкувався «Апостроф», відверто зізнаються, що не розуміють, навіщо насправді запроваджується така «телефонна ідентифікація».
При цьому одна причина є досить правдоподібною.
«Оновлені правила готівкових операцій — це перший етап дій щодо боротьби із зарплатами в «конвертах» , — розповів «Апострофу» фінансовий аналітик Василь Невмержицький. — Вони значно посилюють контроль за використанням готівки. Досі під фінмоніторинг підпадали лише операції на суму понад 5000 гривень. Тепер відстежуватимуться операції на будь-які суми».
Та ефективність такого контролю буде обмеженою.
«Значна кількість абонентів мобільного зв’язку користується передоплаченими послугами, і їхні номери не пов’язані з паспортними даними, — сказав у коментарі «Апострофу» голова експертно-аналітичної ради Українського аналітичного центру Борис Кушнірук. — Тому навіть знаючи номери телефонів клієнтів, Нацбанк у більшості випадків не зможе встановити їх особи, тому з погляду податкового контролю ця ініціатива реального результату не принесе».
Втім навіть такі номери можуть бути прив’язані до карткових рахунків. Ці телефони та їх власників чудово знають у банках, тому теоретично встановити особу людини, яка відправляє готівку на певний банківський рахунок, вказуючи при цьому свій номер телефону, нескладно. Хоча це питання відноситься до сфери відповідальності податкової, а не Нацбанку.
При цьому той, хто взагалі не хоче «світитися», для подібних операцій може придбати спеціальний телефонний номер.
«Його можна купити без паспорта, і якщо він не прив’язаний до рахунку, то це все взагалі ні про що», — сказав співрозмовник «Апострофа», близький до фінансових кіл країни, що попросив не розкривати його ідентичність, оскільки він не хоче, щоб його коментар сприймався як інструкція для потенційних шахраїв.
І знову казино
Цілком можливо, що посилення контролю стосується не так доходів громадян, як діяльності інтернет-казино, які кілька місяців тому опинилися в центрі гучного скандалу через те, що запровадили разом із кількома банками масштабні схеми ухилення від податків.
«Частиною цих схем було перерахування значних готівкових сум на рахунки, пов’язані з гральними закладами, — пояснив у розмові з «Апострофом» керівник аналітичного напряму мережі «АНТС» Ілля Несходовський. — І оскільки контролюються (поки що) лише платежі, які перевищують 5000 гривень, вони, щоб не потрапити під фінмоніторинг, розбивали їх на менші та здійснювали через термінали. А оскільки ідентифікації платників не відбувається, то фактично одна людина може здійснити необмежену кількість платежів та перевести будь-яку суму готівки».
Причому, за словами експерта, банки не лише не припиняють подібні схеми, а й нерідко стають їхніми співучасниками, даючи поради своїм клієнтам, як найкраще обійти податкове законодавство.
Саме подібну схему нещодавно було виявлено в одному з комерційних банків. СБУ та Бюро економічної безпеки (БЕБ) повідомили про підозру декільком керівникам установи щодо створення схеми, через яку було відмито для онлайн-казино 5 мільярдів гривень. Для цього було створено понад 20 підконтрольних фірм, які відкрили рахунки у банку. На ці рахунки гравці переказували гроші через платіжні термінали. Казино завдяки цьому ухилялися від сплати податків, а топ-менеджери банку мали з цих платежів свій «відкат» (правоохоронці як і завжди в подібних ситуаціях не повідомляють, про яку фінустанову йдеться, проте неофіційною, але підтвердженою кількома джерелами інформації, це IBOX Bank, який у березні цього року був позбавлений банківської ліцензії саме за порушення законодавства у сфері протидії відмиванню грошей).
Запровадження ідентифікації по телефону дозволить якщо не припинити повністю, то принаймні значно ускладнити подібну діяльність.
«Національний банк отримає можливість виявляти користувачів, які перераховують значні суми готівкою (навіть дрібними сумами, — «Апостроф») , та блокувати платежі власникам телефонів, які зловживають операціями з готівкою, — каже Ілля Несходовський. — Звичайно, це обмеження можна обійти. для цього доведеться придбати велику кількість SIM-карт і телефонів, і при кожному платежі вказувати різний номер, що зробить обхід закону набагато дорожчим і довгим, що підштовхуватиме гральні фірми до думки, що можливо дешевше буде легалізувати свою діяльність і сплачувати податки як належить».
Звичайно, більш пильний контроль за платежами створить проблеми не лише банкам та онлайн-казино, а й звичайним клієнтам, зокрема й сумлінним. Наприклад, неможливо буде поповнити рахунок або здійснити потрібний платіж, забувши телефон вдома. Або якщо він розрядився. Також знадобиться певний час, щоб освоїти нову процедуру. Тому, на думку Іллі Несходовського, ці незручності є платою суспільства за впорядкування грального бізнесу та несумлінних банків.
