Українські банки посилили контроль за рухом коштів та активністю на рахунках громадян, що призвело до зростання випадків блокування рахунків. Про це пише «Телеграф», передають Dengi.ua.
Зазначається, що згідно з постановою Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року, фінустанови отримали розширені повноваження щодо проведення фінансового моніторингу. Це дозволяє банкам перевіряти операції клієнтів, тимчасово блокувати або навіть закривати їхні рахунки.
Повідомляється, що юристи виділяють кілька найчастіших підстав для таких дій, а саме:
- Невідповідність фінансової поведінки профілю клієнта.
Під час відкриття рахунку клієнт вказує приблизний обсяг щомісячних надходжень. Якщо надходження тривалий час відповідали заявленим, а потім раптово значно зросли без повідомлення банку і підтверджуючих документів, рахунок можуть призупинити до з’ясування обставин.
- Підозрілі операції.
Блокування часто відбувається, коли на картку починають регулярно надходити численні перекази від різних відправників, навіть якщо суми невеликі — наприклад, 500-1000 грн. У таких випадках банк може запідозрити, що клієнт фактично веде підприємницьку діяльність, і вважатиме, що такі кошти мають надходити на рахунок фізособи-підприємця (ФОП).
- Операції, пов’язані з криптовалютою.
Будь-які перекази, що вказують на можливу торгівлю цифровими активами — взаємодія з криптобіржами, брокерами тощо. — можуть викликати підозру. В Україні така діяльність поки що не повністю врегульована законом.
- Нетипові операції або часте зняття готівки.
Підозру викликають як часті надходження невеликих сум, так і поодинокі великі операції. У різних банках поріг «значних сум» може варіюватися від 10-20 тис. грн до 50 тис. грн і вище.
- Призначення платежів із «тригерними» формулюваннями.
Банки можуть звернути увагу на перекази з позначками «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу», якщо кошти надходять не на рахунок ФОП, а приватної особи. Також настороженість викликають часті перекази з призначенням «повернення боргу».
- Відсутність офіційних підтверджень доходів.
Якщо клієнт не може документально підтвердити джерело надходжень, банк має право тимчасово обмежити доступ до рахунку. Для перевірки підходять податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7), зарплатні довідки, документи про продаж майна або отримання спадщини.
- Ігнорування запитів банку.
Якщо клієнт не відповідає на запити фінустанови або надає неповні/недостовірні дані, рахунок також може бути заблоковано. Для ФОП особливо важливо двічі на рік оновлювати податкову декларацію в інтернет-банкінгу — інакше система може автоматично обмежити доступ до коштів.
Раніше Dengi.ua повідомляли, що навіть у разі блокування рахунку клієнт банку зберігає право на використання частини коштів і захист певних соціальних виплат.
Також Dengi.ua писали про те, що понад 50 млрд грн чистого прибутку отримав державний ПриватБанк за підсумками 9 місяців 2025 року.
