Після зниження облікової ставки Нацбанком постало питання – як зберігати і куди інвестувати гроші. Фахівці радять українцям не тримати всі гроші в одному місці та вкладати у різні активи. Зокрема, у гривневі інструменти – ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) та депозити.
Зараз ставки по депозитам мали б падати, через зниження «обліковки». Але банки побоюються втратити клієнтів, тому намагаються втримати проценти. Про це розповів Олексій Козирев фінансовий експерт порталу «Мінфін».
«Короткі» та «довгі» вклади: що радить експерт
Експерт рекомендує зробити декілька короткострокових гривневих вкладів з можливістью поповнення на строк 6-12 місяців. Таким чином «застовбити» високу відсоткову ставку. Ви, як інвестор, зможете довкладати гроші. Навіть при можливому зниженні дохідності в майбутньому, відсоток вашого вкладу залишиться як спочатку. Варто зауважити, що дохід з депозитів оподатковується – 18% ПДФО та 5% військовий збір.
Натомість для довгострокових вкладів Козирев пропонує купувати ОВДП. Державні облігації зі свого боку не оподатковуються. На первинці (при купівлі безпосередньо у Міністерства фінансів України) по вкладам на 2,5-3 роки дохідність перевищує 17,5%. Але «грати в довгу» означає піддаватися більшому ризику.
Якщо ви шукаєте менші ризики – експерт рекомендує звернути увагу на коротші вклади в ОВДП на вторинці (продаються не Мінфіном, а іншими інвесторами або банками-дилерами). Термін таких вкладів менше – 1-1,5 роки, а дохідність може бути навіть вище 18%. Це залежить від випуску облігації та від того, хто її продає на вторинному ринку.
Альтернативи депозитів та ОВДП
Якщо традиційні фінансові інструменти (короткострокові депозити та ОВДП з погашенням найближчим часом) не задовольняють ваші потреби, існують інші формати, які дозволяють інвестувати ваші гривневі збереження на короткий термін з високою фіксованою дохідністю. Олексій Козирев радить звернути увагу на продукти деяких компаній з інвестування в первинні ОВДП, але з можливістю розмістити вклад на будь який термін – навіть на один робочий день.
В цьому варіанті так само відсутнє оподаткування. Складний відсоток (реінвестування доходів) становить 16% річних. Простий відсоток (доходи не реінвестуються, а «виводяться») – близько 15% річних. Це більше ніж депозити в банках, враховуючи оподаткування.
Що буде з процентами по депозитах
НБУ знизив облікову ставку на 0,5% – з 15,5%. Національний банк мотивує це зниженням рівня інфляції. Якщо Нацбанк буде надалі знижувати облікову ставку – ставки по депозитам теж знизяться. Але на думку Козирева на даний момент значного зниження ставки по гривневих депозитах очікувати не варто. Максимум що він прогнозує – зниження 0.5% на вкладах строком на 1, 6 та 12 місяців.
«Банки не знижують депозитні ставки бо побоюються, що багато фізичних осіб зніме свої гроші і перевкладе їх, наприклад в валюту або придбає щось. На тлі високої реальної інфляції люди перестраховуються», – пояснює експерт порталу «Мінфін».
Раніше OBOZ.UA детально розповідав, що Monobank у тестовому режимі запустив валютну «Банку». Це дозволяє інвестувати від 1100 доларів або євро під 3,7% і 2,8% річних відповідно з можливістю миттєвого виведення коштів.
